9月
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建立个人征信有必要吗?个人征信有什么用?

现代越来越多人使用信用卡和贷款了,可是你们了解什么是个人征信吗?个人征信对我们到底有什么影响呢?

信用是指在商品交换和流通的发展过程中产生的人与人之间的一种经济关系,即在商品交换过程中,交易的一方以将来偿还的承诺为条件,获得另一方产品或服务的能力,表现为资金借贷、赊销等行为。而个人征信是指由依法成立的个人信用征信机构对个人的信用信息和信誉信息进行采集加工,并在法律许可范围内向社会提供个人信用信息查询和评估服务的活动;征信制度即征信机构、信息提供者、信息使用者在征信活动中需要遵行的一系列制度安排。

建立个人征信体系的必要性

1、降低交易成本,提高经济效率的需要

个人征信的存在使得信息需求者调查搜集信息的成本大大降低。例如在消费信贷活动中,银行等金融机构不用再费时费力地打电话或登门拜访考察客户的信用额度、财产状况等,而是直接通过参考征信机构的个人信用评估数据,来确定在什么范围内的评估结果必须提供担保等问题,从而在客户繁杂的个人信息面前迅速作出决策,有效地增进整体的授信决策速度,还能很大限度地防止不良贷款的产生。

2、营造社会良好道德风尚、克服社会信用危机的需要

当前社会普遍存在的信任缺失是我国市场经济快速发展带来的附加品之一,大量合同违约、商业欺诈、逃税漏税、虚假广告等现象的存在不仅使市场经济秩序收到严重破坏,更使得整个社会领域的信用危机不断高涨。通过建立个人征信体系,每个人都将有自己的第二张”经济身份证”,甚至信用卡欠年费都将形成个人信用污点,从而影响日后求职、申请商务贷款、房屋贷款等各方面,失信行为产生的成本大大增加。这种情况下,每个人都不希望让不良信用记录影响到自己的切身利益,就会自觉遵守各项社会规则,从而重建社会信用,维持社会经济活动的正常运行。

3、经济全球化对个人信用制度提出高要求

经济全球化的加快导致各国微小的经济动荡都可能造成全球性的金融危机,尤其是美国次贷信用危机后,全球市场对信用的要求更为严格,因而个人征信制度日渐成为一国国际竞争中重要的软实力,在应对不断出现的基于信用的贸易壁垒方面发挥着巨大作用。此外,国外征信公司历经了一百多年的发展,邓白氏公司(D&B)、益百利公司(Experian)、环联公司(Transunion)等征信巨头已在中国境内设立了分支机构,一旦我国自主的个人征信体系失去先机,将给我国政治经济体系安全带来极大风险,因此,个人征信制度的发展和完善刻不容缓。

哪些行为会影响个人信用征信?

1、电商违规销售

在淘宝上有这样一些商家,他们开店卖货却从不发货,或是开店只卖盗版货,比如新东方考研课程离线版4块9全集等,封了一家再开一家,他们通过这种违规行为敛财,在以前是处于信用记录的盲区的,但现在,这些都会纳入个人信用征信记录中。

2、水费电费欠交

这一点就很容易理解了,生活缴费。欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费,总之就是欠着国家的钱不交,居委会上门催收还不开门的,在以前这些行为是不纳入央行个人信用征信记录的,但在之后这些行为都有可能会被纳入到“官方征信”的范围。

3、实名手机欠费

固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续,每月的月租还是继续扣,造成欠费而形成逾期。准备停用的手机欠费了就直接把卡扔掉,这些细微的小事都会影响个人信用征信。

4、公交地铁逃票

地铁、公交的逃票行为被查出可能会被纳入个人信用征信系统,不仅面临着缴纳罚金,征信扣分,计入负面记录清单,甚至可能以后任何交通方面的优惠都享受不到了。

5、信用卡有逾期

信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还,注意即便是0.01元没有还,也是会被视为逾期的;各类的虚拟信用卡类也是一样的,花呗、借呗、京东白条都是这样的,预期记录对所有的征信评分机构来说都是很重要的减分项。

6、贷款还款逾期

这一点很容易理解,房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款视为逾期,这时会启动电汇催收,电催失败后再启动上门催收,之后再不换款就只能等待法院的传票了。因降息加息等利率变化引发的月供变化需要特别注意,要是利率变了,还按原来的数额还款结果还少了,那就悲剧了。

7、睡眠卡未处理

信用卡只要批下来,开卡与否,都会记录在持卡人的个人信用征信系统中,以后想申请该行的信用卡都会有影响的。某些特定的卡即使不激活也有年费。如果疏忽遗漏了这一点,很可能会造成信用卡欠费进而逾期,从而产生不良信用记录。

8、学历学籍造假

在实名验证的网站上登记造假的学历学籍信息,求职时使用造假的学历、职业资格证书、考级证书,论文专著被查出抄袭,考试时被查出违纪等,这些行为都会影响个人的征信。

9、为人担保连责

这类人属于连带责任牵连,如果你担保的人没还款跑路了,那么作为担保人的你就会被连带问责,对于你来说也相当于增加了一个信用污点,因此为他人担保时要慎重,不要以为只是签个名而已。

10、旅游行为过失

国家旅游局日前表示,将分级建立游客旅游不文明档案,航空公司、旅行社、旅游饭店等联动,形成游客旅游不文明信息通报、追责机制,未来还将与征信平台对接。空闹、随意扔垃圾、随意刻字留言等行为都会影响个人征信。

11、过马路闯红灯

近日,重庆和深圳等地都有消息称,“闯红灯将抹黑信用。交通违法记录拟入个人征信。”交通违章行为或将计入个人征信,违章罚款不缴纳或将行为违约记录。

现代“征信”尤为重要,如果你被列入信用黑名单不管生活工作,都会寸步难行。

因为所有的不良记录将会影响着我们的生活,如果个人征信出现了问题,那造成我们生活的各个方面的不变,比如无法办银行相关业务,不能购买机票,不能购买动车票,火车不管到哪只能买硬座,住宿不能住酒店只能开旅馆,你名下的所有银行卡不能支付中高档消费。所以建立个人良好的征信尤为重要。

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